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????3月21日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（簡(jiǎn)稱(chēng)“金融監(jiān)管總局”）對(duì)外發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），旨在加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，促進(jìn)代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

????金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，商業(yè)銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，代銷(xiāo)產(chǎn)品數(shù)量和類(lèi)型日益豐富，客戶(hù)覆蓋面日益廣泛。在相關(guān)監(jiān)管制度不斷壓實(shí)金融產(chǎn)品發(fā)行人、管理人責(zé)任的基礎(chǔ)上，有必要進(jìn)一步明確商業(yè)銀行作為代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的義務(wù)。為此，金融監(jiān)管總局制定《辦法》，旨在推動(dòng)商業(yè)銀行代銷(xiāo)業(yè)務(wù)規(guī)范有序發(fā)展。

????《辦法》共八章54條，包括總則、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度、合作機(jī)構(gòu)管理、代銷(xiāo)產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷(xiāo)售管理、代銷(xiāo)產(chǎn)品存續(xù)期管理、監(jiān)督管理和附則。主要內(nèi)容包括強(qiáng)化商業(yè)銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品準(zhǔn)入的管理責(zé)任，明確合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查和產(chǎn)品盡職調(diào)查要求；規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售行為，對(duì)銷(xiāo)售渠道、銷(xiāo)售人員管理、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)提示等作出具體規(guī)定；強(qiáng)化商業(yè)銀行在代銷(xiāo)產(chǎn)品存續(xù)期應(yīng)盡的義務(wù)。

????針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理和產(chǎn)品準(zhǔn)入管理，據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》從合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入要求、退出機(jī)制、代銷(xiāo)協(xié)議的簽訂程序和內(nèi)容、關(guān)聯(lián)交易管理、責(zé)任歸屬等方面強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)合作機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。對(duì)于已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，要求定期審查評(píng)估。對(duì)于實(shí)施退出的機(jī)構(gòu)，要求做好存量產(chǎn)品客戶(hù)服務(wù)。在代銷(xiāo)產(chǎn)品準(zhǔn)入方面，分類(lèi)別規(guī)定了盡職調(diào)查要求。從強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制角度，對(duì)部分產(chǎn)品在準(zhǔn)入流程上要求商業(yè)銀行相關(guān)部門(mén)綜合評(píng)估，并獲得本行高級(jí)管理層批準(zhǔn)。

????針對(duì)商業(yè)銀行推介銷(xiāo)售代銷(xiāo)產(chǎn)品的行為，《辦法》要求商業(yè)銀行建立健全代理銷(xiāo)售全流程監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制，對(duì)宣傳資料、信息查詢(xún)、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、銷(xiāo)售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定，包括應(yīng)當(dāng)針對(duì)同類(lèi)產(chǎn)品制定一致的代銷(xiāo)產(chǎn)品展示規(guī)則，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)慎評(píng)估客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的適當(dāng)性，對(duì)老年人、限制民事行為能力人等客群的銷(xiāo)售管理提出針對(duì)性要求，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銷(xiāo)售人員資質(zhì)和行為管理等。

????此外，《辦法》還規(guī)定，在代銷(xiāo)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)變動(dòng)情況、信息披露等重要信息，督促合作機(jī)構(gòu)履行主動(dòng)管理責(zé)任；督促合作機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露代銷(xiāo)產(chǎn)品相關(guān)信息；持續(xù)加強(qiáng)客戶(hù)服務(wù)，客戶(hù)要求了解代銷(xiāo)產(chǎn)品相關(guān)信息的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)告知合作機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品相關(guān)信息，或者協(xié)助客戶(hù)向合作機(jī)構(gòu)查詢(xún)相關(guān)信息。

????金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人稱(chēng)，為保障政策平穩(wěn)實(shí)施，《辦法》定于2025年10月1日起施行。商業(yè)銀行將根據(jù)《辦法》要求做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作?！掇k法》施行時(shí)，對(duì)于不符合第二十八條規(guī)定的存續(xù)產(chǎn)品，可以按照原有協(xié)議約定通過(guò)自然到期等方式逐步完成存量化解。